Att hantera betalningsavgifter kan vara ett stort bekymmer för små företag. Men om du vet vad du ska leta efter, lönar det sig ofta mer att acceptera kortbetalningar än det kostar.
Låt oss börja enkelt. Vad är egentligen en betalningsbehandlare? Och vad är skillnaden mellan en betalningsprocessor och en betalningsgateway?
En betalningsbehandlare, eller betalningsleverantör, autentiserar transaktioner från den utfärdande banken (din kunds bank) genom att verifiera medels tillgänglighet eller kreditkortsföretagets godkännande.
När din kund gör en betalning online, krypterar betalningsporten din kunds betalningsinformation för att hålla den säker. Informationen vidarebefordras sedan till din betalningsbehandlare.
Om det är en betalning i butik skickas betalningsinformationen direkt till din betalningsbehandlare utan extra stopp vid betalningsporten.
Betalningsprocessorn skickar informationen till kundkortets utfärdande bank för att kontrollera äktheten av betalningsuppgifterna och för att avgöra om kunden har pengar att betala.
Den utfärdande banken svarar sedan på begäran, antingen bekräftar den att betalningen kan göras eller avvisar betalningsbegäran.
Om det bekräftas, skickar betalningsbehandlaren informationen till ditt handlarbankkonto. Den utfärdande banken överför pengarna till ditt handlarkonto.
Vart och ett av dessa steg kommer med en liten kostnad, vilket är där hanteringsavgiften kommer ifrån, och varför betalningsprocessorer tar en procentandel av dina transaktioner.
Behandlingsavgifter beräknas per transaktion – medan betalningen behandlas – så det är svårt att säga exakt hur mycket dina hanteringsavgifter kommer att vara och exakt vad din processor kommer att debitera dig för.
Bytesavgift: Varje kreditkortsföretag debiterar handlare en procentuell förmedlingsavgift när en kund använder sitt kort. Denna avgift går till kreditkortets bank och är avsedd att täcka kostnaden för att autentisera betalningen.
Denna avgift baseras på ett nummer och debiteras av kreditkortsföretag för att täcka kostnaden för att verifiera betalningen. Priset påverkas av typen av kort som används, beloppet som betalas, typen av företag och transaktionssättet (t.ex. online kontra personligen). De flesta kreditkortsföretag, som t.ex Visum och Mastercard, publicera sina förmedlingsavgifter så att du vet avgiften i förväg.
Kortmärkesavgift: Även känd som kortföreningsavgifter, dessa procentbaserade avgifter går direkt till kortföretaget. De är vanligtvis lägre än förmedlingsavgiften.
Betalningshanteringsavgift: Tillämpad som en procentuell avgift eller schablonavgift, täcker detta överföring av medel från kortinnehavarens bank till varumärkesnätverket och handelsbanken.
Utöver dessa behandlingsavgifter kan du även ha andra avgifter, inklusive men inte begränsat till:
Fasta avgifter: Fasta avgifter är vanligtvis förhandlingsbara och kommer att variera beroende på din betalningsprocessor. Några vanliga avgifter inkluderar:
Årlig avgift: Årlig avgift för att använda betalningsbehandlarens tjänst
Månadsavgift: månadsavgift för att använda betalningsbehandlarens tjänst
Partiavgifter: Avgifter för att skicka dina dagliga batcher till banken
Nätverksåtkomstavgift: Kreditkortsmärket tar ut en avgift för åtkomst till sitt nätverk
PCI avgift: Vissa betalningsbearbetningsföretag tar ut en avgift för att säkerställa att deras handlare följer PCI (Betalkortsindustrins datasäkerhetsstandard)
Utlåtandeavgift: En avgift för att förbereda ditt kontoutdrag
Terminalavgift: Kostnaden för din betalterminal
Betalning gateway avgifter: Oavsett vad ditt betalningsgatewayföretag tar betalt för sina tjänster.
Som du kanske har räknat ut debiteras situationsavgifter endast när en specifik situation uppstår. Här är några vanliga att se upp för:
Avgift för begäran om hämtning: Avgiften när din kund begär en återbetalning.
Återkravsavgifter: En avgift när kunder gör anspråk på bedrägeri eller begär återbetalning.
Internationell avgift: En avgift när kunder använder ett internationellt kreditkort.
Månatlig minimiavgift: Debiteras när du inte når din lägsta transaktionssumma för året.
Avgift för icke-tillräckliga medel (NSF).: Debiteras när du inte har pengar för att betala dina betalningshanteringsavgifter.
Uppläggningsavgift: Kostnaden för att skapa ett konto hos en betalningsbehandlare.
Tänk på att andra faktorer kan påverka dina betalningshanteringsavgifter också.
Typ av kort: Vissa kreditkortsmärken kommer att ha en högre behandlingsavgift än andra. Till exempel har American Express en högre hanteringsavgift än Visa eller Mastercard. Likaså tenderar betalkort att ha en lägre hanteringsavgift än kreditkort.
Betalningsmetod: Sättet din kund betalar på har också en inverkan på betalningshanteringskostnaden. Som en allmän regel gäller att ju mindre säkert betalningssättet är, desto högre blir kostnaden. Till exempel har korttransaktioner som inte är närvarande, som att manuellt ange din kunds kreditkortsnummer, en högre kostnad eftersom de är mindre säkra. Å andra sidan tenderar mobilbetalningar att vara ganska säkra så de har en lägre avgift.
Affärs Typ: Större företag tenderar att ha lägre priser eftersom de har en högre volym av transaktioner och därför är mer benägna att förhandla om ett bättre pris. Mindre företag har inte samma makt att förhandla om lägre priser eftersom de har få transaktioner.
Detta är den mest populära prismodellen av en anledning. Det är förståeligt, okomplicerat och rimligt.
Denna prissättningsmodell består av en liten andel av dina transaktioner, en fast avgift per transaktion, ditt kortvarumärkesavgift plus din förmedlingsavgift.
Din betalningshanteringsavgift, vanligtvis en procentandel av dina transaktioner plus en fast avgift, och din förmedlingsavgift. Den enda nackdelen är att dess insyn ibland kan vara överväldigande för vissa handlare, eftersom varje avgift är preciserad i detalj.
Denna prissättningsmodell erbjuder en fast procentuell avgift per dollarvärde för varje transaktion, vanligtvis med en extra fast avgift per transaktion. Denna modell är enkel, förutsägbar och dess månatliga rapporter är lätta att förstå.
Nackdelen? Det är lätt att sluta betala för mycket. Även om förmedlingsavgifterna varierar, är ditt schablonbelopp orubbligt så att du inte får möjlighet att spara kostnader, som du skulle göra med interchange-plus.
Denna prismodell är mest fördelaktig för större företag som vet hur deras kunder betalar. Tiered prissättning segmenterar vanligtvis dina transaktioner i tre kategorier – kvalificerade, mellankvalificerade och icke-kvalificerade (även om detta kan skilja sig åt mellan betalningsprocessorn). Varje transaktion kategoriseras utifrån din betalningsprocessors kriterier – till exempel olika kreditkort eller transaktioner som inte är närvarande. Kvalificerade transaktioner kommer att komma till en lägre takt, medan icke-kvalificerade transaktioner kommer att komma till en högre takt.
Nackdelarna med denna modell är att de verkliga kostnaderna är dolda. Den i förväg tilldelade kursen för varje nivå döljer den verkliga kostnaden för din transaktion, så att du mycket lätt kan sluta med att betala mer än du behöver.
En annan sak att tänka på när du söker efter rätt betalningsprocessor är om du vill att en betalningsprocessor ska integreras med din POS.
En integrerad betalningsprocessor kommer att ansluta till din POS för att hålla dina betalningar strömlinjeformade på en enda plattform. Det betyder att när du är redo att acceptera en betalning skickas informationen automatiskt till din betalningsbehandlare. På samma sätt, när betalningen har gjorts, kommer den automatiskt att skickas till din POS.
En icke-integrerad betalterminal kräver att du och din personal manuellt matar in betalningen i din betalterminal, och likaså manuellt slutför transaktionen i din POS efter att betalningen har behandlats. Icke-integrerade betalningsprocessorer är mer benägna att göra mänskliga fel – eftersom du måste se till att du anger rätt belopp i betalningsterminalen och POS varje gång, annars kommer dina siffror inte att stämma i slutet av dagen. Fler och fler företag väljer bekvämligheten, effektiviteten och effektiviteten hos integrerade betalningslösningar.
När du väljer den perfekta betalningsprocessorn för ditt företag är det viktigt att förstå dina specifika behov och jämföra priser. Vår bästa rekommendation är Oliver Betala. Oliver Pay erbjuder förbättrad säkerhet, support dygnet runt och konkurrenskraftiga priser skräddarsydda för olika företagstyper och länder, vilket säkerställer att du får de bästa tillgängliga priserna.
Swedish 
English 
French 
German 
Spanish 
Italian 
Danish 
Dutch 
Portuguese 
Czech 
Hindi 
Polish 
Swedish