Naturalmente, lo svantaggio è che l’elaborazione dei pagamenti ti costerà. Alcune piccole imprese scelgono di evitare di accettare carte per questo motivo; tuttavia, i profitti derivanti dai pagamenti con carta compenseranno sicuramente i costi di elaborazione dei pagamenti purché tu sappia cosa cercare.
Cominciamo in modo semplice. Cos’è esattamente un processore di pagamento? E qual è la differenza tra un processore di pagamento e un gateway di pagamento?
UN Processore di pagamento o il fornitore di servizi di pagamento autentica le transazioni dalla banca emittente (la banca del tuo cliente) verificando la disponibilità di fondi o verificando l'approvazione della società emittente della carta di credito.
UN casello stradale si riferisce alla connessione protetta tra il carrello degli acquisti del tuo sito web e il processore di pagamento. Hai bisogno di un gateway di pagamento solo se hai un sito di e-commerce.
Quando il tuo cliente effettua un pagamento in linea, il gateway di pagamento crittografa le informazioni di pagamento del cliente per mantenerle sicure. Le informazioni vengono quindi trasmesse al tuo processore di pagamento.
Se si tratta di un pagamento in negozio, le informazioni di pagamento vengono trasmesse direttamente al tuo processore di pagamento senza ulteriori fermate presso il gateway di pagamento.
Il processore di pagamento invia le informazioni alla banca emittente della carta cliente per verificare l'autenticità dei dettagli di pagamento e per determinare se il cliente dispone dei fondi per pagare.
La banca emittente risponde quindi alla richiesta, confermando che il pagamento può essere effettuato oppure rifiutando la richiesta di pagamento.
Se confermato, il processore di pagamento invia le informazioni al tuo conto bancario commerciante. La banca emittente trasferisce i fondi sul tuo conto commerciante.
Ciascuno di questi passaggi comporta un piccolo costo, da cui deriva la commissione di elaborazione e il motivo per cui i processori di pagamento trattengono una percentuale delle tue transazioni.
Le commissioni di elaborazione vengono calcolate per transazione, mentre il pagamento viene elaborato, quindi è difficile dire esattamente a quanto ammonteranno le commissioni di elaborazione e cosa ti addebiterà esattamente il tuo processore.
Esistono tre diversi tipi di commissioni di elaborazione:
Commissione interbancaria: Ogni società emittente di carte di credito addebita ai commercianti una commissione interbancaria basata su una percentuale ogni volta che un cliente utilizza la propria carta. La maggior parte delle società di carte di credito, come ad esempio Visa e MasterCard, fai pubblicare le commissioni interbancarie in modo da conoscere la commissione in anticipo. Questa commissione va alla banca della carta di credito ed è destinata a coprire il costo di autenticazione del pagamento. Diversi fattori possono influenzare il tasso di interscambio, come la carta utilizzata, l'importo del pagamento, il tipo di attività e se la transazione viene elaborata di persona o con "carta non presente" (CNP) come i pagamenti effettuati online, al telefono , attraverso fatture, ecc.
Commissione sul marchio della carta: Chiamata anche "commissione di associazione della carta", questa commissione è una commissione basata su una percentuale per ogni transazione e va direttamente alla società emittente della carta. Queste tariffe solitamente non vengono pubblicate, quindi è difficile dire quanto pagherai, ma tendono ad essere inferiori alla commissione interbancaria.
Commissione per l'elaborazione dei pagamenti: Molti elaboratori di pagamento applicano una commissione percentuale o forfettaria per il loro servizio. Copre il costo del lavoro di instradamento dei fondi dalla banca del titolare della carta alla rete del marchio e alla banca d'affari.
Oltre a queste commissioni di elaborazione, potresti avere anche altre commissioni, incluse ma non limitate a:
Le tariffe forfettarie sono generalmente negoziabili e variano a seconda del sistema di pagamento. Alcune tariffe comuni includono:
Tassa annuale: tariffa annuale per l'utilizzo del servizio del processore di pagamento
Canone mensile: canone mensile per l'utilizzo del servizio del processore di pagamento
Commissioni per lotti: Spese per l'invio dei tuoi batch giornalieri alla banca
Tassa di accesso alla rete: Il marchio della carta di credito addebita una commissione per l'accesso alla propria rete
Tassa PCI: alcune società di elaborazione dei pagamenti addebitano una commissione per garantire che i propri commercianti siano conformi allo standard PCI (Standard di sicurezza dei dati dell'industria delle carte di pagamento)
Tassa di dichiarazione: Un addebito per la preparazione dell'estratto conto
Tariffa terminale: Il costo del tuo terminale di pagamento
Commissioni del gateway di pagamento: qualunque sia il costo addebitato dalla società del gateway di pagamento per i propri servizi.
Come avrai già capito, le tariffe situazionali vengono addebitate solo quando si verifica una situazione specifica. Eccone alcuni comuni a cui prestare attenzione:
Tariffa per la richiesta di recupero: la commissione quando il cliente richiede un rimborso.
Commissioni di riaddebito: una commissione quando i clienti denunciano una frode o richiedono un rimborso.
Tassa internazionale: Una commissione quando i clienti utilizzano una carta di credito internazionale.
Canone minimo mensile: ti viene addebitato quando non raggiungi il totale minimo della transazione per l'anno.
Commissione per fondi insufficienti (NSF).: addebitato quando non disponi di fondi per pagare le commissioni del processore di pagamento.
Costo di installazione: Il costo per la creazione di un conto con un processore di pagamento.
Tieni presente che anche altri fattori potrebbero influire sulle commissioni di elaborazione dei pagamenti.
Tipo di carta: Alcuni marchi di carte di credito applicheranno commissioni di elaborazione più elevate rispetto ad altri. Ad esempio, American Express ha una commissione di elaborazione più elevata rispetto a Visa o Mastercard. Allo stesso modo, le carte di debito tendono ad avere una commissione di elaborazione inferiore rispetto alle carte di credito.
Metodo di pagamento: Anche il modo in cui paga il cliente ha un impatto sul costo di elaborazione del pagamento. In generale, quanto meno sicuro è il metodo di pagamento, tanto maggiore è il costo. Ad esempio, le transazioni con carta non presente, come l'inserimento manuale del numero della carta di credito del cliente, hanno un costo più elevato perché sono meno sicure. D’altro canto, i pagamenti mobili tendono ad essere abbastanza sicuri e quindi hanno una commissione più bassa.
Tipo di affari: Le aziende più grandi tendono ad avere tariffe più basse perché hanno un volume di transazioni più elevato e quindi sono più propense a negoziare un prezzo migliore. Le imprese più piccole non hanno lo stesso potere di negoziare tariffe più basse poiché effettuano poche transazioni.
Questo è il modello di prezzo più popolare per un motivo. È comprensibile, diretto e ragionevole.
Questo modello di prezzo consiste in una piccola percentuale delle transazioni, una commissione fissa per transazione, la commissione sul marchio della carta e la commissione interbancaria.
La commissione per l'elaborazione dei pagamenti, solitamente una percentuale delle transazioni più una commissione fissa, e la commissione interbancaria. L'unico svantaggio è che la sua trasparenza a volte può essere schiacciante per alcuni commercianti, poiché ogni commissione è spiegata in dettaglio.
Questo modello di prezzo offre una commissione fissa basata su una percentuale per valore in dollari di ciascuna transazione, in genere con una commissione fissa aggiuntiva per transazione. Questo modello è semplice, prevedibile e i suoi estratti conto mensili sono facili da comprendere.
Lo svantaggio? È facile finire per pagare più del dovuto. Anche se le commissioni interbancarie variano, la tariffa fissa è fissa, quindi non avrai l'opportunità di risparmiare sui costi, come faresti con Interchange-plus.
Questo modello di prezzo è molto vantaggioso per le aziende più grandi che sanno come pagano i loro clienti. I prezzi a scaglioni in genere segmentano le transazioni in tre categorie: qualificata, qualificata a metà e non qualificata (sebbene ciò possa differire a seconda dell'elaboratore di pagamenti). Ogni transazione viene classificata in base ai criteri del tuo processore di pagamento, ad esempio diverse carte di credito o transazioni con carta non presente. Le transazioni qualificate avranno una tariffa inferiore, mentre le transazioni non qualificate avranno una tariffa più alta.
Lo svantaggio di questo modello è che i costi reali sono nascosti. La tariffa preassegnata per ciascun livello nasconde il costo reale della transazione, quindi potresti facilmente finire per pagare più del necessario.
Un'altra cosa da considerare quando si cerca il giusto processore di pagamento è se si desidera integrare un processore di pagamento il tuo POS.
Un processore di pagamento integrato si collegherà al tuo POS per mantenere i tuoi pagamenti ottimizzati su un'unica piattaforma. Ciò significa che ogni volta che sei pronto ad accettare un pagamento, le informazioni verranno automaticamente inviate al tuo processore di pagamento. Allo stesso modo, una volta effettuato il pagamento, questo verrà inviato automaticamente al tuo POS.
Un terminale di pagamento non integrato richiede che tu e il tuo personale inseriate manualmente il pagamento nel terminale di pagamento e allo stesso modo completiate manualmente la transazione nel vostro POS dopo che il pagamento è stato elaborato. I processori di pagamento non integrati sono più soggetti a errori umani, poiché devi assicurarti di inserire l'importo corretto nel terminale di pagamento e nel POS ogni volta, altrimenti i conti non quadrano alla fine della giornata. Sempre più aziende scelgono la comodità, l’efficienza e l’efficacia delle soluzioni di pagamento integrate.
Quando si tratta di trovare il sistema di pagamento giusto per la tua azienda, è importante sapere di cosa ha bisogno la tua azienda e confrontare i prezzi per vedere chi può offrirti la tariffa migliore. La nostra scelta migliore per i piccoli rivenditori è FortisPay. FortisPay offre maggiore sicurezza, supporto 24 ore su 24 e garantisce prezzi competitivi, così sai che stai ottenendo le tariffe migliori. In effetti, amiamo così tanto FortisPay che abbiamo deciso di collaborare con loro. FortisPay si integra perfettamente con il POS Oliver in modo da poter semplificare il tuo in linea e pagamenti in negozio nel tuo POS e i nostri clienti ottengono uno sconto di 100 USD sul terminale di pagamento Lane 3000 di FortisPay.
Se risiedi negli Stati Uniti, controlla FortisPay per il tuo fornitore di servizi di pagamento:
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