बेशक, नकारात्मक पक्ष यह है कि भुगतान प्रसंस्करण में आपको लागत आएगी। कुछ छोटे व्यवसाय इस कारण से कार्ड स्वीकार करने से दूर रहने का विकल्प चुनते हैं - हालाँकि, कार्ड भुगतान से आपका लाभ निश्चित रूप से आपके भुगतान प्रसंस्करण लागत की भरपाई करेगा जब तक आप जानते हैं कि क्या देखना है।

आइए सरल शुरुआत करें। भुगतान प्रोसेसर वास्तव में क्या है? और भुगतान प्रोसेसर और भुगतान गेटवे के बीच क्या अंतर है?

ए भुगतान संसाधक या भुगतान प्रदाता धन की उपलब्धता की पुष्टि करके या क्रेडिट कार्ड कंपनी की मंजूरी की पुष्टि करके जारीकर्ता बैंक (आपके ग्राहक के बैंक) से लेनदेन को प्रमाणित करता है।

ए भुगतान गेटवे आपकी वेबसाइट के शॉपिंग कार्ट और भुगतान प्रोसेसर के बीच सुरक्षित कनेक्शन को संदर्भित करता है। यदि आपके पास ईकॉमर्स वेबसाइट है तो आपको केवल भुगतान गेटवे की आवश्यकता है।

तो यह सब कैसे काम करता है?

जब आपका ग्राहक बनाता है भुगतान ऑनलाइन, भुगतान गेटवे आपके ग्राहक की भुगतान जानकारी को सुरक्षित रखने के लिए उसे एन्क्रिप्ट करता है। फिर जानकारी आपके भुगतान प्रोसेसर को भेज दी जाती है।

यदि यह एक इन-स्टोर भुगतान है, तो भुगतान गेटवे पर अतिरिक्त रोक के बिना भुगतान जानकारी सीधे आपके भुगतान प्रोसेसर को भेज दी जाती है।

भुगतान प्रोसेसर भुगतान विवरण की प्रामाणिकता की जांच करने और यह निर्धारित करने के लिए ग्राहक कार्ड जारी करने वाले बैंक को जानकारी भेजता है कि ग्राहक के पास भुगतान करने के लिए धन है या नहीं।

जारीकर्ता बैंक तब अनुरोध का जवाब देता है, या तो पुष्टि करता है कि भुगतान किया जा सकता है या भुगतान अनुरोध को अस्वीकार कर देता है। 

पुष्टि होने पर, भुगतान प्रोसेसर आपके व्यापारी बैंक खाते में जानकारी भेजता है। जारीकर्ता बैंक आपके व्यापारी खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है। 

इनमें से प्रत्येक चरण एक छोटी लागत के साथ आता है, जो कि प्रसंस्करण शुल्क कहां से आता है, और भुगतान प्रोसेसर आपके लेनदेन का एक प्रतिशत क्यों लेते हैं।

प्रक्रमण फीस

प्रोसेसिंग फीस की गणना प्रति लेनदेन की जाती है - जबकि भुगतान संसाधित किया जा रहा है - इसलिए यह कहना मुश्किल है कि आपकी प्रोसेसिंग फीस कितनी होगी, और आपका प्रोसेसर आपसे वास्तव में कितना शुल्क लेगा। 

प्रोसेसिंग फीस तीन अलग-अलग प्रकार की होती है:

विनिमय शुल्क: जब भी कोई ग्राहक अपने कार्ड का उपयोग करता है तो प्रत्येक क्रेडिट कार्ड कंपनी व्यापारियों से प्रतिशत-आधारित इंटरचेंज शुल्क लेती है। अधिकांश क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ, जैसे वीज़ा और मास्टर कार्ड, उनकी इंटरचेंज फीस प्रकाशित कर दें ताकि आपको फीस पहले से पता चल जाए। यह शुल्क क्रेडिट कार्ड के बैंक को जाता है और इसका उद्देश्य भुगतान को प्रमाणित करने की लागत को कवर करना है। कई कारक विनिमय दर को प्रभावित कर सकते हैं, जैसे कि उपयोग किया जाने वाला कार्ड, भुगतान राशि, व्यवसाय का प्रकार, और क्या लेनदेन व्यक्तिगत रूप से संसाधित किया गया है या 'कार्ड मौजूद नहीं है' (सीएनपी) जैसे ऑनलाइन, फोन पर किए गए भुगतान , चालान आदि के माध्यम से। 

कार्ड ब्रांड शुल्क: इसे 'कार्ड एसोसिएशन शुल्क' के रूप में भी जाना जाता है, यह शुल्क प्रत्येक लेनदेन के लिए प्रतिशत-आधारित शुल्क है और सीधे कार्ड कंपनी को जाता है। ये दरें आमतौर पर प्रकाशित नहीं की जाती हैं, इसलिए यह कहना मुश्किल है कि आप कितना भुगतान करेंगे, लेकिन ये आपके इंटरचेंज शुल्क से कम होते हैं।

भुगतान प्रोसेसर शुल्क: कई भुगतान प्रोसेसर अपनी सेवा के लिए प्रतिशत-आधारित या समान दर शुल्क लागू करते हैं। यह कार्डधारक बैंक से ब्रांड नेटवर्क और मर्चेंट बैंक तक फंड पहुंचाने का काम करने की लागत को कवर करता है। 

इन प्रसंस्करण शुल्कों के अलावा, आपको अन्य शुल्क भी लग सकते हैं, जिनमें ये शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:

फ्लैट फीस: 

फ्लैट फीस आम तौर पर परक्राम्य होती है और आपके भुगतान प्रोसेसर के आधार पर अलग-अलग होगी। कुछ सामान्य शुल्कों में शामिल हैं:

वार्षिक शुल्क: भुगतान प्रोसेसर की सेवा का उपयोग करने के लिए वार्षिक शुल्क

मासिक शुल्क: भुगतान प्रोसेसर की सेवा का उपयोग करने के लिए मासिक शुल्क

बैच फीस: आपके दैनिक बैच को बैंक में भेजने के लिए शुल्क 

नेटवर्क एक्सेस शुल्क: क्रेडिट कार्ड ब्रांड अपने नेटवर्क तक पहुंचने के लिए शुल्क लेता है

पीसीआई शुल्क: कुछ भुगतान प्रोसेसर कंपनियां यह सुनिश्चित करने के लिए शुल्क लेती हैं कि उनके व्यापारी पीसीआई के अनुरूप हैं (भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानक)

विवरण शुल्क: आपके बिलिंग विवरण की तैयारी के लिए एक शुल्क

टर्मिनल शुल्क: आपके भुगतान टर्मिनल की लागत

भुगतान गेटवे शुल्क: आपकी भुगतान गेटवे कंपनी अपनी सेवाओं के लिए जो भी शुल्क लेती है।

परिस्थितिजन्य शुल्क:

जैसा कि आप समझ गए होंगे, स्थितिजन्य शुल्क केवल तभी लिया जाता है जब कोई विशिष्ट स्थिति उत्पन्न होती है। यहाँ कुछ सामान्य बातें दी गई हैं जिन पर ध्यान देना चाहिए:

पुनर्प्राप्ति अनुरोध शुल्क: वह शुल्क जब आपका ग्राहक धनवापसी का अनुरोध करता है।

चार्जबैक शुल्क: एक शुल्क जब ग्राहक धोखाधड़ी का दावा करते हैं या धनवापसी का अनुरोध करते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय शुल्क: एक शुल्क जब ग्राहक अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं।

मासिक न्यूनतम शुल्क: जब आप वर्ष के लिए अपने न्यूनतम लेनदेन के योग तक नहीं पहुंचते हैं तो शुल्क लिया जाता है। 

गैर-पर्याप्त निधि (एनएसएफ) शुल्क: तब शुल्क लिया जाता है जब आपके पास अपने भुगतान प्रोसेसर शुल्क का भुगतान करने के लिए धन नहीं होता है।

शुल्क लगाना: भुगतान प्रोसेसर के साथ खाता स्थापित करने की लागत।

फीस पर और क्या प्रभाव पड़ता है?

ध्यान रखें कि अन्य कारक भी आपके भुगतान प्रसंस्करण शुल्क को प्रभावित कर सकते हैं। 

कार्ड का प्रकार: कुछ क्रेडिट कार्ड ब्रांडों पर दूसरों की तुलना में अधिक प्रोसेसिंग शुल्क लगेगा। उदाहरण के लिए, अमेरिकन एक्सप्रेस में वीज़ा या मास्टरकार्ड की तुलना में अधिक प्रोसेसिंग शुल्क है। इसी तरह, डेबिट कार्ड में क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम प्रोसेसिंग शुल्क होता है। 

भुगतान विधि: आपके ग्राहक के भुगतान करने के तरीके का भी भुगतान प्रसंस्करण लागत पर प्रभाव पड़ता है। एक सामान्य नियम के रूप में, भुगतान का तरीका जितना कम सुरक्षित होगा, लागत उतनी ही अधिक होगी। उदाहरण के लिए, आपके ग्राहक के क्रेडिट कार्ड नंबर को मैन्युअल रूप से दर्ज करने जैसे कार्ड-नॉट-प्रेजेंट लेनदेन की लागत अधिक होती है क्योंकि वे कम सुरक्षित होते हैं। दूसरी ओर, मोबाइल भुगतान काफी सुरक्षित होते हैं इसलिए उन पर शुल्क कम होता है।

व्यापार के प्रकार: बड़े व्यवसायों में दरें कम होती हैं क्योंकि उनके पास लेनदेन की मात्रा अधिक होती है, और इस प्रकार बेहतर कीमत के लिए बातचीत करने की अधिक संभावना होती है। छोटे व्यवसायों के पास कम दरों पर बातचीत करने की समान शक्ति नहीं होती क्योंकि उनके पास बहुत कम लेनदेन होते हैं।

मूल्य निर्धारण मॉडल

इंटरचेंज-प्लस मूल्य निर्धारण / लागत-प्लस

यह किसी कारण से सबसे लोकप्रिय मूल्य निर्धारण मॉडल है। यह समझने योग्य, सीधा और उचित है। 

इस मूल्य निर्धारण मॉडल में आपके लेनदेन का एक छोटा प्रतिशत, प्रति लेनदेन फ्लैट शुल्क, आपका कार्ड ब्रांड शुल्क और आपका इंटरचेंज शुल्क शामिल होता है।

आपका भुगतान प्रोसेसर शुल्क, आमतौर पर आपके लेनदेन का एक प्रतिशत और एक फ्लैट शुल्क, और आपका इंटरचेंज शुल्क। एकमात्र नकारात्मक पक्ष यह है कि इसकी पारदर्शिता कभी-कभी कुछ व्यापारियों पर भारी पड़ सकती है, क्योंकि प्रत्येक शुल्क को विस्तार से बताया गया है।

फ्लैट दर मूल्य निर्धारण

यह मूल्य निर्धारण मॉडल प्रत्येक लेनदेन के प्रति डॉलर मूल्य पर एक निश्चित प्रतिशत-आधारित शुल्क प्रदान करता है, आमतौर पर प्रति लेनदेन एक अतिरिक्त फ्लैट शुल्क के साथ। यह मॉडल सरल, पूर्वानुमानित है और इसके मासिक विवरण समझने में आसान हैं।

निचे कि ओर? अधिक भुगतान करना आसान है। जबकि इंटरचेंज फीस अलग-अलग होती है, आपकी फ्लैट दर अटल होती है इसलिए आपको लागत बचाने का अवसर नहीं मिलेगा, जैसा कि आपको इंटरचेंज-प्लस के साथ मिलेगा।

चरणवार मूल्य - निर्धारण

यह मूल्य निर्धारण मॉडल बड़े व्यवसायों के लिए सबसे अधिक फायदेमंद है जो जानते हैं कि उनके ग्राहक कैसे भुगतान करते हैं। स्तरीय मूल्य निर्धारण आम तौर पर आपके लेनदेन को तीन श्रेणियों में विभाजित करता है - योग्य, मध्य-योग्य और गैर-योग्य (हालांकि यह भुगतान प्रोसेसर द्वारा भिन्न हो सकता है)। प्रत्येक लेनदेन को आपके भुगतान प्रोसेसर के मानदंडों के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है - उदाहरण के लिए, अलग-अलग क्रेडिट कार्ड, या कार्ड-नहीं-मौजूदा लेनदेन। योग्य लेनदेन कम दर पर आएंगे, जबकि गैर-योग्य लेनदेन उच्च दर पर आएंगे। 

इस मॉडल का नकारात्मक पक्ष यह है कि वास्तविक लागत छिपी हुई है। प्रत्येक स्तर के लिए पूर्व-निर्धारित दर आपके लेनदेन की वास्तविक लागत को छुपाती है, इसलिए आप बहुत आसानी से अपनी आवश्यकता से अधिक भुगतान कर सकते हैं।

एकीकृत बनाम गैर-एकीकृत भुगतान टर्मिनल 

सही भुगतान प्रोसेसर की खोज करते समय विचार करने वाली एक और बात यह है कि क्या आप भुगतान प्रोसेसर को एकीकृत करना चाहते हैं आपका पी.ओ.एस. 

आपके भुगतान को एक ही प्लेटफॉर्म पर सुव्यवस्थित रखने के लिए एक एकीकृत भुगतान प्रोसेसर आपके पीओएस से जुड़ जाएगा। इसका मतलब यह है कि जब भी आप भुगतान स्वीकार करने के लिए तैयार होंगे, तो जानकारी स्वचालित रूप से आपके भुगतान प्रोसेसर तक पहुंच जाएगी। इसी तरह, एक बार भुगतान हो जाने के बाद, यह स्वचालित रूप से आपके पीओएस पर पहुंच जाएगा।

एक गैर-एकीकृत भुगतान टर्मिनल के लिए आपको और आपके कर्मचारियों को भुगतान को अपने भुगतान टर्मिनल में मैन्युअल रूप से दर्ज करने की आवश्यकता होती है, और इसी तरह भुगतान संसाधित होने के बाद अपने पीओएस में लेनदेन को मैन्युअल रूप से पूरा करना होता है। गैर-एकीकृत भुगतान प्रोसेसर में मानवीय त्रुटि की संभावना अधिक होती है - क्योंकि आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप हर बार भुगतान टर्मिनल और पीओएस में सही राशि दर्ज करें, अन्यथा दिन के अंत में आपके नंबर नहीं जुड़ेंगे। अधिक से अधिक व्यवसाय एकीकृत भुगतान समाधानों की सुविधा, दक्षता और प्रभावशीलता का विकल्प चुन रहे हैं।

तो आपके लिए सही भुगतान प्रोसेसर क्या है?

जब आपके व्यवसाय के लिए सही भुगतान प्रोसेसर खोजने की बात आती है, तो यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके व्यवसाय को क्या चाहिए, और कीमतों की तुलना करके देखें कि कौन आपको सर्वोत्तम दर दे सकता है। छोटे खुदरा विक्रेताओं के लिए हमारी शीर्ष पसंद फोर्टिसपे है। फोर्टिसपे उन्नत सुरक्षा, चौबीसों घंटे सहायता प्रदान करता है, और वे प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण की गारंटी देते हैं ताकि आप जान सकें कि आपको सर्वोत्तम दरें मिल रही हैं। दरअसल, हम फोर्टिसपे से इतना प्यार करते हैं कि हमने उनके साथ साझेदारी करने का फैसला किया। फोर्टिसपे Oliver POS के साथ सहजता से एकीकृत होता है ताकि आप अपने को सुव्यवस्थित कर सकें ऑनलाइन और इन-स्टोर भुगतान आपके पीओएस में, और हमारे ग्राहकों को फोर्टिसपे के लेन 3000 भुगतान टर्मिनल पर 100 यूएसडी की छूट मिलती है। 

यदि आप अमेरिका में स्थित हैं, तो अपने भुगतान प्रदाता के लिए फोर्टिसपे देखें:

FortisPay और Oliver POS के बारे में और जानें