Komplexní průvodce zpracováním plateb pro maloobchodníky

12. června 2024

Zpracování poplatků za platbu může být pro malé společnosti velkou starostí. Pokud ale víte, co hledat, přijímání plateb kartou se často vyplatí víc, než to stojí.

Začněme jednoduše. Co je to vlastně zpracovatel plateb? A jaký je rozdíl mezi zpracovatelem plateb a platební bránou?

Co je to POS platební procesor?

Zpracovatel plateb nebo poskytovatel plateb ověřuje transakce z vydávající banky (banky vašeho zákazníka) ověřením dostupnosti finančních prostředků nebo souhlasu společnosti vydávající kreditní kartu.

Platební brána vs. platební procesor

  • Platební brána: Zabezpečené spojení mezi nákupním košíkem vašeho webu a zpracovatelem plateb, nezbytné pro weby elektronického obchodu.
  • Zpracovatel plateb: Zabývá se zpracováním transakce, ať už online nebo v obchodě.

Jak to tedy celé funguje?

Když váš zákazník udělá a platba online, platební brána zašifruje platební údaje vašeho zákazníka, aby byly v bezpečí. Informace jsou poté předány vašemu platebnímu procesoru.

Pokud se jedná o platbu v obchodě, informace o platbě jsou předány přímo vašemu zpracovateli plateb, aniž by se museli zastavit u platební brány.

Zpracovatel plateb odešle informace bance, která vydala zákaznickou kartu, aby zkontroloval pravost platebních údajů a určil, zda má zákazník prostředky na zaplacení.

Vystavující banka poté na žádost odpoví, buď potvrdí, že platbu lze provést, nebo žádost o platbu zamítne. 

Po potvrzení odešle zpracovatel platby informace na váš bankovní účet obchodníka. Vystavující banka převede prostředky na váš účet obchodníka. 

Každý z těchto kroků je spojen s malými náklady, z nichž pochází poplatek za zpracování a proč zpracovatelé plateb berou určité procento vašich transakcí.

Jak funguje zpracování plateb POS

  1. Online platby: Platební brána zašifruje informace o platbě zákazníka a předá je zpracovateli plateb.
  2. Platby v obchodě: Platební informace jsou odesílány přímo zpracovateli plateb.
  3. Ověření transakce: Zpracovatel odešle informace vydávající bance, aby zkontrolovala pravost platebních údajů a dostupnost prostředků.
  4. Převod prostředků: V případě schválení odešle zpracovatel informace na váš bankovní účet obchodníka a vystavující banka převede prostředky.
Grafika blogu

Poplatky za zpracování POS

Poplatky za zpracování se počítají za transakci – zatímco se platba zpracovává – takže je těžké přesně říci, kolik budou vaše poplatky za zpracování a co přesně vám bude váš zpracovatel účtovat. 

Druhy poplatků za zpracování

Výměnný poplatek: Každá společnost vydávající kreditní karty účtuje obchodníkům procentuální mezibankovní poplatek, kdykoli zákazník použije jejich kartu. Tento poplatek jde bance kreditní karty a má pokrýt náklady na ověření platby.

Tento poplatek je založen na čísle a účtují ho společnosti vydávající kreditní karty, aby pokryly náklady na ověření platby. Sazba je ovlivněna typem použité karty, zaplacenou částkou, typem obchodu a způsobem transakce (např. online vs. osobní). Většina společností vydávajících kreditní karty, jako např Vízum a Mastercard, nechte zveřejnit jejich mezibankovní poplatky, abyste znali poplatek předem.

Poplatek za značku karty: Také známé jako poplatky kartových asociací, tyto procentuální poplatky jdou přímo kartové společnosti. Obvykle jsou nižší než mezibankovní poplatek.

Poplatek za zpracování platby: Použije se jako procentuální nebo paušální poplatek, který zahrnuje přesměrování finančních prostředků z banky držitele karty do značkové sítě a obchodní banky.

Další POS poplatky

Kromě těchto poplatků za zpracování můžete mít také další poplatky, mimo jiné:

Paušální poplatky: Paušální poplatky jsou obvykle obchodovatelné a budou se lišit v závislosti na vašem platebním procesoru. Některé běžné poplatky zahrnují:

Roční poplatek: Roční poplatek za používání služby zpracovatele plateb

Měsíční poplatek: měsíční poplatek za používání služby zpracovatele plateb

Dávkové poplatky: Poplatky za zasílání vašich denních dávek do banky 

Poplatek za přístup k síti: Značka kreditní karty si účtuje poplatek za přístup do své sítě

PCI poplatek: Některé společnosti zabývající se zpracováním plateb účtují poplatek, aby zajistily, že jejich obchodníci dodržují PCI (Standard zabezpečení dat v odvětví platebních karet)

Poplatek za výpis: Poplatek za přípravu vašeho vyúčtování

Terminálový poplatek: Cena vašeho platebního terminálu

Poplatky za platební bránu: Bez ohledu na to, co si společnost vaší platební brány účtuje za své služby.

Situační poplatky:

Jak jste možná zjistili, situační poplatky se účtují pouze v případě, že nastane konkrétní situace. Zde je několik běžných, na které si dát pozor:

Poplatek za žádost o vyzvednutí: Poplatek, když váš zákazník požaduje vrácení peněz.

Poplatky za zpětné zúčtování: Poplatek, když zákazníci uplatňují podvod nebo požadují vrácení peněz.

Mezinárodní poplatek: Poplatek, když zákazníci používají mezinárodní kreditní kartu.

Minimální měsíční poplatek: Účtováno, když nedosáhnete minimálního celkového počtu transakcí za rok. 

Poplatek za nedostatečné prostředky (NSF).: Účtováno, když nemáte prostředky na zaplacení poplatků za zpracování plateb.

Poplatek za zřízení: Náklady na zřízení účtu u zpracovatele plateb.

Co dalšího ovlivňuje poplatky?

Mějte na paměti, že poplatky za zpracování plateb mohou ovlivnit i další faktory. 

Typ karty: Některé značky kreditních karet budou mít vyšší poplatek za zpracování než jiné. Například American Express má vyšší poplatek za zpracování než Visa nebo Mastercard. Stejně tak debetní karty mívají nižší poplatek za zpracování než kreditní karty. 

Způsob platby: Způsob, jakým váš zákazník platí, má také vliv na náklady na zpracování platby. Obecně platí, že čím méně bezpečný způsob platby, tím vyšší náklady. Například transakce bez přítomnosti karty, jako je ruční zadání čísla kreditní karty zákazníka, jsou dražší, protože jsou méně bezpečné. Na druhou stranu mobilní platby bývají docela bezpečné, takže mají nižší poplatek.

Typ podnikání: Větší podniky mívají nižší sazby, protože mají vyšší objem transakcí, a proto s větší pravděpodobností vyjednávají za lepší cenu. Menší podniky nemají stejnou pravomoc vyjednávat nižší sazby, protože mají málo transakcí.

zpracování platby 1

POS cenové modely

Interchange-plus ceny / Cost-plus

Toto je z nějakého důvodu nejoblíbenější cenový model. Je to srozumitelné, přímočaré a rozumné. 

Tento cenový model se skládá z malého procenta vašich transakcí, paušálního poplatku za transakci, poplatku za značku karty a vašeho mezibankovního poplatku.

Váš poplatek za zpracování plateb, obvykle procento z vašich transakcí plus paušální poplatek, a váš mezibankovní poplatek. Jedinou nevýhodou je, že jeho transparentnost může být někdy pro některé obchodníky zdrcující, protože každý poplatek je podrobně rozepsán.

Paušální ceny

Tento cenový model nabízí fixní procentuální poplatek za dolarovou hodnotu každé transakce, obvykle s přidaným paušálním poplatkem za transakci. Tento model je jednoduchý, předvídatelný a jeho měsíční výpisy jsou snadno pochopitelné.

Nevýhoda? Je snadné nakonec přeplatit. I když se mezibankovní poplatky liší, vaše paušální sazba je neměnná, takže nezískáte příležitost ušetřit náklady, jako byste to udělali u interchange-plus.

Odstupňované ceny

Tento cenový model je nejvýhodnější pro větší podniky, které vědí, jak jejich zákazníci platí. Vrstvené ceny obvykle rozdělují vaše transakce do tří kategorií – kvalifikované, středně kvalifikované a nekvalifikované (i když se to může lišit podle zpracovatele plateb). Každá transakce je kategorizována na základě kritérií vašeho platebního procesoru – například různé kreditní karty nebo transakce bez přítomnosti karty. Kvalifikované transakce budou probíhat za nižší sazbu, zatímco nekvalifikované transakce budou probíhat za vyšší sazbu. 

Nevýhodou tohoto modelu je, že skutečné náklady jsou skryté. Předem přiřazená sazba pro každou úroveň skrývá skutečné náklady na vaši transakci, takže velmi snadno můžete nakonec zaplatit více, než potřebujete.

Integrované vs. neintegrované platební terminály 

Další věcí, kterou je třeba zvážit při hledání správného zpracovatele plateb, je, zda chcete, aby se procesor plateb integroval do vašeho POS. 

Integrovaný platební procesor se připojí k vašemu POS, aby vaše platby byly racionalizované na jediné platformě. To znamená, že kdykoli budete připraveni přijmout platbu, informace se automaticky odešlou do vašeho platebního procesoru. Podobně, jakmile bude platba provedena, automaticky se přesune na váš POS.

Neintegrovaný platební terminál vyžaduje, abyste vy a vaši zaměstnanci ručně zadali platbu do vašeho platebního terminálu a po zpracování platby také ručně dokončili transakci ve vašem POS. Neintegrované platební procesory jsou náchylnější k lidské chybě – musíte se ujistit, že pokaždé zadáváte správnou částku do platebního terminálu a POS, jinak se vaše čísla na konci dne nesčítají. Stále více podniků volí pohodlí, efektivitu a efektivitu integrovaných platebních řešení.

Jaký je tedy pro vás ten správný zpracovatel plateb?

Při výběru ideálního zpracovatele plateb pro vaši firmu je zásadní porozumět vašim konkrétním potřebám a porovnávat sazby. Naše hlavní doporučení je Oliver Pay. Oliver Pay nabízí vylepšené zabezpečení, nepřetržitou podporu a konkurenceschopné ceny přizpůsobené různým typům podnikání a zemím, což zajišťuje, že získáte nejlepší dostupné sazby.

Proč zvolit OliverPay?

  • Vylepšené zabezpečení: Upřednostňujeme bezpečnost vašich transakcí.
  • Nepřetržitá podpora: Náš tým je k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, aby vám pomohl.
  • Konkurenční ceny: Naše sazby jsou přizpůsobeny na základě vašeho typu podnikání a umístění, což zajišťuje, že získáte cenově nejefektivnější řešení.
cs_CZCzech