Oczywiście wadą jest to, że przetwarzanie płatności będzie Cię kosztować. Niektóre małe firmy rezygnują z akceptowania kart z tego powodu – jednak zyski z płatności kartami z pewnością zrekompensują koszty przetwarzania płatności, o ile wiesz, czego szukać.
Zacznijmy prosto. Czym dokładnie jest procesor płatności? Jaka jest różnica między procesorem płatności a bramką płatniczą?
A procesor płatności lub dostawca usług płatniczych uwierzytelnia transakcje z banku wydającego (banku Twojego klienta), weryfikując dostępność środków lub weryfikując zgodę wystawcy karty kredytowej.
A Bramki płatności odnosi się do bezpiecznego połączenia pomiędzy koszykiem na Twojej stronie internetowej a procesorem płatności. Bramkę płatniczą potrzebujesz tylko wtedy, gdy masz witrynę e-commerce.
Kiedy Twój klient dokona płatność online, bramka płatnicza szyfruje informacje o płatnościach Twojego klienta, aby zapewnić ich bezpieczeństwo. Informacje są następnie przekazywane do Twojego procesora płatności.
Jeśli jest to płatność w sklepie, informacje o płatności są przekazywane bezpośrednio do Twojego procesora płatności, bez konieczności dodatkowego zatrzymywania się przy bramce płatniczej.
Procesor płatności wysyła informacje do banku wydającego kartę klienta, aby sprawdzić autentyczność szczegółów płatności i ustalić, czy klient ma środki na płatność.
Następnie bank wydający odpowiada na żądanie, potwierdzając możliwość dokonania płatności lub odrzucając żądanie płatności.
Jeśli zostanie to potwierdzone, podmiot przetwarzający płatność wysyła informacje na Twoje konto bankowe sprzedawcy. Bank wydający przelewa środki na Twoje konto sprzedawcy.
Każdy z tych kroków wiąże się z niewielkim kosztem, stąd bierze się opłata manipulacyjna i dlatego podmioty przetwarzające płatności pobierają procent od Twoich transakcji.
Opłaty manipulacyjne naliczane są dla każdej transakcji – w trakcie przetwarzania płatności – więc trudno dokładnie określić, ile wyniosą opłaty manipulacyjne i za co dokładnie obciąży Cię procesor.
Istnieją trzy różne rodzaje opłat manipulacyjnych:
Opłata za wymianę: Każda firma obsługująca karty kredytowe pobiera od sprzedawców procentową opłatę za wymianę za każdym razem, gdy klient użyje swojej karty. Większość firm obsługujących karty kredytowe, np Wiza I Karta MasterCard, poproś o publikację opłat za wymianę, aby znać wysokość opłaty od razu. Opłata ta trafia do banku karty kredytowej i ma na celu pokrycie kosztów uwierzytelnienia płatności. Na stawkę wymiany może mieć wpływ kilka czynników, takich jak używana karta, kwota płatności, rodzaj działalności oraz to, czy transakcja jest przetwarzana osobiście, czy w przypadku braku karty (CNP), np. płatności dokonywane online lub przez telefon poprzez faktury itp.
Opłata za markę karty: Nazywana także „opłatami stowarzyszeń kart” opłata ta jest procentową opłatą za każdą transakcję i trafia bezpośrednio do wystawcy karty. Stawki te zwykle nie są publikowane, więc trudno powiedzieć, ile zapłacisz, ale zazwyczaj są one niższe niż opłata Interchange.
Opłata za przetwarzanie płatności: Wiele podmiotów przetwarzających płatności stosuje za swoje usługi opłatę procentową lub ryczałtową. Obejmuje koszty związane z przekierowaniem środków z banku posiadacza karty do sieci marki i do banku handlowego.
Oprócz opłat manipulacyjnych możesz naliczać także inne opłaty, w tym między innymi:
Opłaty ryczałtowe zazwyczaj podlegają negocjacjom i różnią się w zależności od operatora płatności. Niektóre typowe opłaty obejmują:
Roczna opłata: Opłata roczna za korzystanie z usługi operatora płatności
Miesięczna opłata: opłata miesięczna za korzystanie z usługi operatora płatności
Opłaty zbiorcze: Opłaty za wysyłanie codziennych przesyłek do banku
Opłata za dostęp do sieci: Marka karty kredytowej pobiera opłatę za dostęp do swojej sieci
Opłata PCI: Niektóre firmy przetwarzające płatności pobierają opłatę za zapewnienie zgodności ich sprzedawców z PCI (Standard bezpieczeństwa danych w branży kart płatniczych)
Opłata za oświadczenie: Opłata za przygotowanie wyciągu rozliczeniowego
Opłata terminalowa: Koszt terminala płatniczego
Opłaty za bramki płatnicze: Niezależnie od tego, jakie opłaty pobiera Twoja firma zajmująca się bramką płatniczą za swoje usługi.
Jak mogłeś się domyślić, opłaty sytuacyjne są pobierane tylko wtedy, gdy zaistnieje konkretna sytuacja. Oto kilka typowych, na które należy zwrócić uwagę:
Opłata za żądanie odzyskania: Opłata, gdy klient zażąda zwrotu pieniędzy.
Opłaty za obciążenie zwrotne: opłata pobierana w przypadku zgłoszenia przez klienta oszustwa lub żądania zwrotu pieniędzy.
Opłata międzynarodowa: Opłata pobierana w przypadku korzystania z międzynarodowej karty kredytowej.
Minimalna opłata miesięczna: naliczana, gdy nie osiągniesz minimalnej sumy transakcji w ciągu roku.
Opłata za niewystarczające fundusze (NSF).: naliczane, gdy nie masz środków na pokrycie opłat za przetwarzanie płatności.
Opłata konfiguracyjna: Koszt założenia konta u operatora płatności.
Pamiętaj, że na opłaty za przetwarzanie płatności mogą mieć również wpływ inne czynniki.
Typ karty: Niektóre marki kart kredytowych będą miały wyższą opłatę manipulacyjną niż inne. Na przykład American Express ma wyższą opłatę manipulacyjną niż Visa lub Mastercard. Podobnie karty debetowe mają zwykle niższą opłatę manipulacyjną niż karty kredytowe.
Metoda płatności: Sposób, w jaki Twój klient płaci, ma również wpływ na koszt przetwarzania płatności. Ogólnie rzecz biorąc, im mniej bezpieczna metoda płatności, tym wyższy koszt. Na przykład transakcje bez obecności karty, takie jak ręczne wprowadzanie numeru karty kredytowej klienta, wiążą się z wyższymi kosztami, ponieważ są mniej bezpieczne. Z drugiej strony płatności mobilne są dość bezpieczne, więc mają niższą opłatę.
Rodzaj działalności: Większe firmy mają zwykle niższe stawki, ponieważ przeprowadzają większą liczbę transakcji, a zatem są bardziej skłonne do negocjowania lepszej ceny. Mniejsze firmy nie mają takich samych możliwości negocjowania niższych stawek, ponieważ przeprowadzają niewiele transakcji.
Nie bez powodu jest to najpopularniejszy model cenowy. Jest to zrozumiałe, proste i rozsądne.
Ten model cenowy obejmuje niewielki procent transakcji, stałą opłatę za transakcję, opłatę za markę karty oraz opłatę za wymianę.
Twoja opłata za przetwarzanie płatności, zazwyczaj procent transakcji plus opłata ryczałtowa, oraz opłata za wymianę. Jedyną wadą jest to, że przejrzystość może czasami być przytłaczająca dla niektórych sprzedawców, ponieważ każda opłata jest szczegółowo opisana.
Ten model cenowy oferuje stałą, procentową opłatę za wartość każdej transakcji w dolarach, zazwyczaj z dodatkową opłatą ryczałtową za transakcję. Model ten jest prosty, przewidywalny, a jego miesięczne zestawienia są łatwe do zrozumienia.
Wadą? Łatwo jest przepłacić. Chociaż opłaty za wymianę są różne, Twoja stawka ryczałtowa jest niezmienna, więc nie będziesz mieć możliwości zaoszczędzenia na kosztach, jak w przypadku wymiany plus.
Ten model cenowy jest najbardziej korzystny dla większych firm, które wiedzą, jak płacą ich klienci. Ceny warstwowe zazwyczaj dzielą transakcje na trzy kategorie – kwalifikowane, średnio kwalifikowane i niekwalifikowane (chociaż może się to różnić w zależności od procesora płatności). Każda transakcja jest kategoryzowana na podstawie kryteriów procesora płatności – na przykład różne karty kredytowe lub transakcje bez obecności karty. Transakcje kwalifikowane będą objęte niższą stawką, podczas gdy transakcje niekwalifikowane będą objęte wyższą stawką.
Wadą tego modelu jest to, że prawdziwe koszty są ukryte. Wstępnie przypisana stawka dla każdego poziomu ukrywa prawdziwy koszt transakcji, więc bardzo łatwo możesz zapłacić więcej, niż potrzebujesz.
Kolejną rzeczą do rozważenia przy poszukiwaniu odpowiedniego procesora płatności jest to, czy chcesz zintegrować się z procesorem płatności Twój punkt sprzedaży.
Zintegrowany procesor płatności połączy się z Twoim punktem sprzedaży, aby usprawnić płatności na jednej platformie. Oznacza to, że zawsze, gdy będziesz gotowy zaakceptować płatność, informacje zostaną automatycznie przesłane do Twojego procesora płatności. Podobnie, po dokonaniu płatności, zostanie ona automatycznie przesłana do Twojego punktu sprzedaży.
Niezintegrowany terminal płatniczy wymaga od Ciebie i Twojego personelu ręcznego wprowadzenia płatności do terminala płatniczego, a także ręcznego zakończenia transakcji w punkcie sprzedaży po przetworzeniu płatności. Niezintegrowane procesory płatności są bardziej podatne na błędy ludzkie – musisz mieć pewność, że za każdym razem wprowadzasz odpowiednią kwotę do terminala płatniczego i punktu sprzedaży, w przeciwnym razie Twoje liczby nie będą się sumować na koniec dnia. Coraz więcej firm stawia na wygodę, wydajność i skuteczność zintegrowanych rozwiązań płatniczych.
Jeśli chodzi o znalezienie odpowiedniego podmiotu obsługującego płatności dla Twojej firmy, ważne jest, aby wiedzieć, czego potrzebuje Twoja firma i porównać ceny, aby zobaczyć, kto może zaoferować najlepszą stawkę. Naszym najlepszym wyborem dla małych sprzedawców detalicznych jest FortisPay. FortisPay oferuje zwiększone bezpieczeństwo, całodobową pomoc techniczną i gwarantuje konkurencyjne ceny, dzięki czemu masz pewność, że otrzymujesz najlepsze stawki. Tak naprawdę kochamy FortisPay tak bardzo, że zdecydowaliśmy się na współpracę z nimi. FortisPay Bezproblemowo integruje się z Oliver POS, dzięki czemu możesz usprawnić swoje działania online I płatności w sklepie w Twoim POS, a nasi klienci otrzymają rabat w wysokości 100 USD na terminalu płatniczym FortisPay Lane 3000.
Jeśli mieszkasz w USA, sprawdź FortisPay dla swojego dostawcy płatności:
Polish 
English 
French 
German 
Spanish 
Italian 
Danish 
Dutch 
Portuguese 
Czech 
Hindi 
Polish