Een gids voor betalingsverwerking voor detailhandelaren

9 mei 2024

Het nadeel is natuurlijk dat het verwerken van betalingen kosten met zich meebrengt. Sommige kleine bedrijven kiezen er om deze reden voor om geen kaarten te accepteren. Uw winst uit kaartbetalingen zal echter zeker uw betalingsverwerkingskosten compenseren, zolang u maar weet waar u op moet letten.

Laten we eenvoudig beginnen. Wat is een betalingsverwerker precies? En wat is het verschil tussen een betalingsverwerker en een betalingsgateway?

betalingsverwerker of betalingsprovider authenticeert transacties van de emitterende bank (de bank van je klant) door de beschikbaarheid van fondsen of de goedkeuring van de creditcardmaatschappij te verifiëren.

betalingsgateway verwijst naar de beveiligde verbinding tussen het winkelwagentje op je website en de betalingsverwerker. Je hebt alleen een betalingsgateway nodig als je een e-commerce website hebt.

Dus hoe werkt het allemaal?

Wanneer je klant een online betalingDe betalingsgateway versleutelt de betalingsgegevens van je klant om ze veilig te houden. De informatie wordt vervolgens doorgestuurd naar je betalingsverwerker.

Als het een betaling in de winkel is, wordt de betalingsinformatie direct doorgestuurd naar je betalingsverwerker zonder de extra tussenstop bij de betalingsgateway.

De betalingsverwerker stuurt de informatie naar de bank die de klantenkaart uitgeeft om de authenticiteit van de betalingsgegevens te controleren en om te bepalen of de klant genoeg geld heeft om te betalen.

De uitgevende bank antwoordt dan op het verzoek en bevestigt dat de betaling kan worden uitgevoerd of weigert het betalingsverzoek. 

Indien bevestigd, stuurt de betalingsverwerker de informatie naar je handelaarsrekening. De uitgevende bank maakt het geld over naar je betaalrekening. 

Elk van deze stappen brengt een kleine kost met zich mee, en dat is waar de verwerkingskost vandaan komt, en waarom betalingsverwerkers een percentage van je transacties nemen.

Verwerkingskosten

De verwerkingskosten worden per transactie berekend (terwijl de betaling wordt verwerkt). Het is dus moeilijk te zeggen hoeveel uw verwerkingskosten precies zullen bedragen, en wat uw verwerker u precies in rekening brengt. 

Er zijn drie verschillende soorten verwerkingskosten:

Omruilvergoeding: Elke creditcardmaatschappij brengt handelaren een op percentage gebaseerde afwikkelingsvergoeding in rekening wanneer een klant zijn kaart gebruikt. De meeste creditcardbedrijven, zoals Visa En Mastercardhebben hun afwikkelingsvergoedingen gepubliceerd, zodat je van tevoren weet wat de vergoeding is. Deze vergoeding gaat naar de bank van de creditcard en is bedoeld om de kosten voor het verifiëren van de betaling te dekken. Verschillende factoren kunnen de afwikkelingsvergoeding beïnvloeden, zoals de kaart die wordt gebruikt, het bedrag van de betaling, het soort bedrijf en of de transactie persoonlijk wordt verwerkt of met een 'card not present' (CNP), zoals betalingen online, via de telefoon, via facturen, enz. 

Vergoeding kaartmerk: Deze vergoeding, ook wel 'card association fees' genoemd, is een procentuele vergoeding voor elke transactie en gaat rechtstreeks naar de creditcardmaatschappij. Deze tarieven worden meestal niet gepubliceerd, dus het is moeilijk te zeggen hoeveel je zult betalen, maar ze zijn meestal lager dan je afwikkelingsvergoeding.

Kosten betalingsverwerker: Veel betalingsverwerkers rekenen een percentage of een vast bedrag voor hun service. Dit dekt de kosten voor het routeren van geld van de bank van de kaarthouder naar het merknetwerk en naar de bank van de handelaar. 

Bovenop deze verwerkingskosten komen mogelijk nog andere kosten, waaronder, maar niet beperkt tot:

Vaste vergoedingen: 

Vaste kosten zijn meestal onderhandelbaar en variëren afhankelijk van je betalingsverwerker. Enkele veelvoorkomende kosten zijn:

Jaarlijkse vergoeding: Jaarlijkse vergoeding voor het gebruik van de service van de betalingsverwerker

Maandelijkse kosten: maandelijkse kosten voor het gebruik van de service van de betalingsverwerker

Batchkosten: Kosten voor het verzenden van uw dagelijkse batches naar de bank 

Vergoeding voor netwerktoegang: Het creditcardmerk brengt kosten in rekening voor toegang tot hun netwerk

PCI-vergoeding: Sommige betalingsverwerkers brengen kosten in rekening om ervoor te zorgen dat hun handelaren voldoen aan PCI (Betaalkaartindustrie Gegevensbeveiligingsstandaard)

Verklaring vergoeding: Kosten voor het opstellen van uw factuuroverzicht

Terminalkosten: De kosten van je betaalterminal

Kosten voor betalingsgateways: Wat je betalingsgatewaybedrijf aanrekent voor hun diensten.

Situationele vergoedingen:

Zoals je misschien al hebt begrepen, worden situationele kosten alleen in rekening gebracht wanneer zich een specifieke situatie voordoet. Hier zijn een paar veelvoorkomende kosten waar je op moet letten:

Kosten voor opvragingsverzoek: De kosten wanneer je klant een terugbetaling aanvraagt.

Terugboekingskosten: Een vergoeding wanneer klanten fraude claimen of een terugbetaling aanvragen.

Internationale vergoeding: Een vergoeding wanneer klanten een internationale creditcard gebruiken.

Maandelijks minimumbedrag: Er worden kosten in rekening gebracht als u uw minimale transactietotaal voor het jaar niet bereikt. 

Kosten voor niet-voldoende middelen (NSF).: wordt in rekening gebracht als u niet over het geld beschikt om de kosten voor uw betalingsverwerking te betalen.

Opstartkosten: De kosten voor het aanmaken van een account bij een betalingsverwerker.

Wat heeft nog meer invloed op de vergoedingen?

Houd er rekening mee dat andere factoren ook van invloed kunnen zijn op uw betalingsverwerkingskosten. 

Soort kaart: Voor sommige creditcardmerken gelden hogere verwerkingskosten dan voor andere. American Express hanteert bijvoorbeeld hogere verwerkingskosten dan Visa of Mastercard. Op dezelfde manier hebben debetkaarten doorgaans lagere verwerkingskosten dan creditcards. 

Betalingsmiddel: De manier waarop uw klant betaalt, heeft ook invloed op de verwerkingskosten van de betaling. Als algemene regel geldt: hoe minder veilig de betaalmethode, hoe hoger de kosten. Transacties zonder kaart, zoals het handmatig invoeren van het creditcardnummer van uw klant, brengen bijvoorbeeld hogere kosten met zich mee omdat ze minder veilig zijn. Aan de andere kant zijn mobiele betalingen meestal behoorlijk veilig, dus er zijn lagere kosten aan verbonden.

Soort bedrijf: Grotere bedrijven hebben doorgaans lagere tarieven omdat ze een groter transactievolume hebben, en dus eerder onderhandelen voor een betere prijs. Kleinere bedrijven hebben niet dezelfde macht om lagere tarieven te bedingen, omdat ze weinig transacties hebben.

Prijsmodellen

Interchange-plus-prijzen / Cost-plus

Dit is niet voor niets het populairste prijsmodel. Het is begrijpelijk, duidelijk en redelijk. 

Dit prijsmodel bestaat uit een klein percentage van uw transacties, een vast bedrag per transactie, de kosten voor uw kaartmerk en uw afwikkelingsvergoeding.

Uw betalingsverwerkingskosten, meestal een percentage van uw transacties plus een vast bedrag, en uw afwikkelingsvergoeding. Het enige nadeel is dat de transparantie ervan voor sommige verkopers soms overweldigend kan zijn, omdat elke vergoeding tot in detail wordt beschreven.

Vaste prijzen

Dit prijsmodel biedt een vast percentage gebaseerd bedrag per dollarwaarde van elke transactie, doorgaans met een extra vast bedrag per transactie. Dit model is eenvoudig, voorspelbaar en de maandelijkse overzichten zijn gemakkelijk te begrijpen.

Het nadeel? Het is gemakkelijk om uiteindelijk te veel te betalen. Hoewel de interbancaire kosten variëren, is uw vaste tarief onwrikbaar, zodat u niet de mogelijkheid krijgt om kosten te besparen, zoals bij Interchange-Plus.

Gedifferentieerde prijzen

Dit prijsmodel is het meest gunstig voor grotere bedrijven die weten hoe hun klanten betalen. Gedifferentieerde prijzen segmenteren uw transacties doorgaans in drie categorieën: gekwalificeerd, middengekwalificeerd en niet-gekwalificeerd (hoewel dit per betalingsverwerker kan verschillen). Elke transactie wordt gecategoriseerd op basis van de criteria van uw betalingsverwerker, bijvoorbeeld verschillende creditcards of transacties zonder kaart. Voor gekwalificeerde transacties geldt een lager tarief, terwijl voor niet-gekwalificeerde transacties een hoger tarief geldt. 

De nadelen van dit model zijn dat de werkelijke kosten verborgen zijn. Het vooraf toegewezen tarief voor elk niveau verbergt de werkelijke kosten van uw transactie, zodat u heel gemakkelijk meer kunt betalen dan nodig is.

Geïntegreerde versus niet-geïntegreerde betaalterminals 

Een ander ding om te overwegen bij het zoeken naar de juiste betalingsverwerker is of u een betalingsverwerker wilt om mee te integreren uw kassa

Een geïntegreerde betalingsverwerker maakt verbinding met uw kassasysteem om uw betalingen op één platform gestroomlijnd te houden. Dit betekent dat wanneer u klaar bent om een betaling te accepteren, de informatie automatisch naar uw betalingsverwerker wordt verzonden. Op dezelfde manier wordt de betaling, zodra deze is uitgevoerd, automatisch naar uw kassasysteem verzonden.

Bij een niet-geïntegreerde betaalautomaat moeten u en uw medewerkers de betaling handmatig in uw betaalautomaat invoeren en de transactie eveneens handmatig in uw kassa voltooien nadat de betaling is verwerkt. Niet-geïntegreerde betalingsverwerkers zijn gevoeliger voor menselijke fouten – omdat u ervoor moet zorgen dat u elke keer het juiste bedrag in de betaalterminal en het POS invoert, anders kloppen uw cijfers uiteindelijk niet. Steeds meer bedrijven kiezen voor het gemak, de efficiëntie en de effectiviteit van geïntegreerde betaaloplossingen.

Dus wat is de juiste betalingsverwerker voor u?

Als het gaat om het vinden van de juiste betalingsverwerker voor uw bedrijf, is het belangrijk om te weten wat uw bedrijf nodig heeft en om prijzen te vergelijken om te zien wie u het beste tarief kan bieden. Onze beste keuze voor kleine retailers is FortisPay. FortisPay biedt verbeterde beveiliging, 24 uur per dag ondersteuning en garandeert concurrerende prijzen, zodat u zeker weet dat u de beste tarieven krijgt. We houden zelfs zoveel van FortisPay dat we besloten met hen samen te werken. FortisPay integreert naadloos met Oliver POS, zodat u uw online En betalingen in de winkel in uw POS en onze klanten krijgen 100 USD korting op de Lane 3000-betaalterminal van FortisPay. 

Als u zich in de VS bevindt, raadpleeg dan FortisPay voor uw betalingsprovider:


Meer informatie over FortisPay en Oliver POS

Koop een nieuw apparaat en ontvang een gratis LIFETIME-abonnement!

nl_NLDutch